Требования закона о выплатах по ОСАГО

О порядке и правилах составления досудебной претензии по ОСАГО

+7 (499) 638-44-96 доб. 753 — Москва и область

+7 (812) 309-52-81 доб.357 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-94-83 доб.154 — для регионов
Звонок бесплатный!

Досудебная претензия в страховую компанию – официальное обращение владельца авто, в котором выражено несогласие с определёнными действиями юридического лица (страховой компании), предоставляющего услуги. Оформляется в письменном виде с указанием причины возникновения спорной ситуации, описанием обстоятельств, требованием добровольного решения вопроса без дальнейших судебных разбирательств. В большинстве случаев вызвана несогласием с объёмом денежной выплаты и неудовлетворительным качеством ремонта. Её составление — обязательная процедура непосредственно перед началом разбирательств в суде.

Рассмотрение споров по заключённым договорам обязательного страхования регулируется ФЗ от 25.04.2002 № 40 с последними дополнениями и нововведениями, вступившими в силу в конце сентября 2017 года.

Требования закона о выплатах по ОСАГО

С марта 2017 года вступил в силу новый порядок компенсаций по страховому полису ОСАГО. Основное изменение – перечисление денежных средств не автовладельцам-физлицам, а в автосервисы и ремонтные мастерские для проведения восстановительных работ, замены повреждённых запчастей и т.д. Однако в законе об ОСАГО имеются исключения:

если в результате страхового случая автотранспортному средству нанесен серьёзный ущерб и оно не подлежит восстановлению;
если стоимость ремонтных работ превышает максимальную страховую сумму в 400 тыс. рублей (автостраховщик может предложить доплату за ремонт);
получение тяжкого или среднего вреда здоровью;
смерть водителя (страховая выплата в пользу родственников);
письменное заявление о выплате от человека с ограниченными возможностями;
если у автостраховщика отсутствует возможность в организации ремонта на СТО в указанные в законе сроки;
в случае многократных нарушений автостраховщиком порядка натурального возмещения и ограничения его права направления на СТО (решение выносит Банк России, срок запрета – не более 12 месяцев);
если причинён вред другому имуществу (не только транспортным средствам);
если полная стоимость ремонтных работ превышает максимально установленную сумму в случае самостоятельного оформления ДТП по европротоколу. При этом страхователь должен отказаться от внесения доплаты за проведение авторемонта. На данный момент максимальная сумма денежной выплаты составляет 50 тыс. рублей. С 1 июня 2018 года её размер увеличится вдвое.

В таких ситуациях имеет смысл рассчитывать на денежные выплаты по досудебной претензии. В остальных случаях на законных основаниях предлагается натуральное возмещение, т.е. ремонт на СТО.

Видео: Претензия в страховую компанию. Правила игры.

Когда и для чего составляется досудебная претензия?

Досудебная претензия по ОСАГО, как инструмент воздействия на страховые компании, используется владельцами транспортных средств в следующих случаях:

1. Некачественный ремонт автомобиля.

Некачественное выполнение работы и срыв сроков ремонта ТС, которые установлены законодательством, являются причинами для направления жалобы автостраховщику в соответствии с законом «О защите прав потребителей». Перед подписанием акта приёма-передачи автомобиля проведите визуальный осмотр. Укажите видимые недостатки, например, дефекты нового лакокрасочного покрытия. После ремонта ДВС, коробки передач, тормозов и прочих технических узлов можно провести независимую экспертизу, которая даст объективную оценку и выявит скрытые дефекты. В случае оказанной услуги несоответствующего качества автовладелец имеет право на возмещение ущерба за ремонт, компенсацию морального вреда и дополнительную денежную выплату. Обратите внимание, что автомобиль не старше двух лет ремонтируется у официального дилера. Максимальный срок проведения работ составляет 30 дней. За недочёты по качеству и затянутости ремонта ответственность несёт не автосервис, а страховщик.

2. Нарушение срока выплаты.

Законодательство устанавливает 20-дневный срок возмещения ущерба в денежной форме с момента написания и подачи заявления. В него не входят праздничные и выходные дни. Таким образом, срок выплаты может растянуться на месяц при наличии праздников (майских выходных или «новогодних каникул») в календарном месяце. При задержке выплат автостраховщику начисляется просрочка, составляющая один процент в сутки от общей суммы задолженности. Если отведённое законом время прошло, а денежные средства так и не поступили, то автовладелец направляет претензию. При отсутствии ответа или неудовлетворительном решении «запускает дело» в суде.

3. Уменьшение суммы выплаты или полный отказ в возмещении.

Автостраховая компания, как и другая коммерческая организация, стремится сократить расходы. Для этого используются «лазейки» в постоянно изменяющемся законе, касающемся ОСАГО. Недобросовестная фирма и вовсе может уклоняться от выплаты без ведомых причин. С этим нужно бороться. Выразите несогласие с отказом автостраховщика и добейтесь пересмотра решения. Как составить досудебную претензию в страховую компанию, Вы прочитаете ниже. Претензия, направляемая перед судом, — официальный документ, в котором одна сторона (страхователь) требует от другой стороны (страховщика) устранения нарушений или выполнения обязательств согласно ранее заключённому договору. Закон об ОСАГО не предъявляет строгих требований к её оформлению. Поэтому писать жалобу в СК разрешается в произвольной форме на листе А4. Для экономии времени заполните бланк установленного образца, который имеется у страховщика.

Как составить претензию в страховую, если нет опыта в досудебном урегулировании юридических вопросов?

Воспользуйтесь следующей универсальной схемой.

В шапке документа укажите наименование и адрес автостраховщика, ФИО руководителя (если известно). Ниже напишите собственные данные и контактную информацию, включая почтовый адрес и мобильный телефон. При желании укажите e-mail.
Посередине листа (бланка) напишите заголовок «Досудебная претензия».
Следом идёт текст письменного обращения, желательно в строгом деловом стиле. Детально опишите ситуацию, объясните законность своих требований. Желательно привести ссылки на пункты из договора с автостраховщиком, которые не выполнены.
Далее составьте список требований и укажите основания для обращения, ссылаясь на пункты и статьи в законе. Основные – ФЗ № 40, Положение ЦБ РФ № 431-П, статья 15 ГК РФ.
Затем укажите реквизиты, куда перечислить средства.
В претензии указывают дополнительный пункт, содержащий требование о моральном ущербе. Напишите сумму денежной выплаты и критерии её расчёта.
Укажите, что если СК не выплатит оставшуюся часть денежной компенсации (не проведёт ремонт ТС в полном объёме), то решение спора продолжится в суде.
Перечислите прилагаемые документы. Не забудьте указать количество копий.
Внизу распишитесь, поставьте дату обращения.

Написанную претензию можно принести лично. В этом случае составьте два одинаковых экземпляра. Один оставьте у автостраховщика, второй – у себя, получив отметку о принятии. Претензию отправляют и заказным письмом.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Какие документы приложить к претензии?

Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.

Основания для отказа

обязательные документы, составляющие доказательную базу, не приложены в необходимом объёме;
заявление поступило не от потерпевшего или его доверенного лица;
в претензии отсутствует необходимые данные пострадавшего (к примеру, платёжные реквизиты);
автовладелец не предоставил машину для проведения технического осмотра в установленные законом сроки.

Страхователь имеет право обращаться в суд после направления заявления о натуральном возмещении (выплате) и безрезультатной подачи досудебной претензии. На их рассмотрение отводится 20 и 10 рабочих дней соответственно. Срок подачи претензии в страховую компанию составляет 20 суток. Отсчитывается по завершении 20-дневного периода с момента написания первого заявления о ремонте (выплате) с учётом предоставления полного пакета документов для принятия решения автостраховой компанией. Претензия перед судом направляется как при отсутствии ответа, так и в связи с возникшими разногласиями.

Источник

Как получить страховую выплату после ДТП

В июле 2018 года я попал в ДТП на личном автомобиле не по своей вине.

Урон был незначительный, поэтому мы со вторым участником оформили аварию без сотрудников ГИБДД — по европротоколу.

Когда я обратился в страховую компанию, случай признали нестраховым — возмещать стоимость ремонта автомобиля мне никто не собирался. Я решил отстаивать свою правоту в суде и выиграл. В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р.

Расскажу, как подать в суд на страховую компанию, если не согласны с ее решением, как оценить ущерб, составить исковое заявление и получить свои деньги от страховой.

Как должно быть по закону

После ДТП у участников происшествия есть два варианта: самостоятельно оформить аварию по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол.

Чтобы оформить аварию по европротоколу, водителям нужно заполнить единственный документ — извещение о ДТП. Его выдают страховые компании при покупке полиса ОСАГО. Извещение водители заполняют на месте и спокойно разъезжаются. При этом авария должна соответствовать требованиям европротокола:

Участники ДТП — два автомобиля.
Место аварии — Россия.
Повреждения получили только машины, пострадавших и жертв нет.
Будущий ремонт автомобиля пострадавшего водителя не превышает 400 тысяч рублей.
У обоих водителей есть полисы ОСАГО.

Чтобы получить страховую выплату по европротоколу, пострадавший водитель должен обратиться в любое отделение страховой компании, где у него оформлен полис ОСАГО. Отделения обычно можно найти на сайте страховой. В страховую компанию нужно предоставить:

Оригинал европротокола.
Действующий полис ОСАГО.
Документ, удостоверяющий личность.

Виновник ДТП, в свою очередь, должен уведомить об аварии свою страховую.

Если пострадавший водитель обращается в страховую компанию с правильно оформленным европротоколом, страховая должна рассчитать стоимость ущерба и дать направление на восстановительный ремонт.

Есть случаи, когда страховщик может не выдавать направление на ремонт и, соответственно, не выплачивать компенсацию:

Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений и т. п.
Если страховой случай наступил из-за умысла водителя — водитель совершил ДТП, чтобы получить выплату.
Если водитель представил в страховую компанию не все необходимые для выплаты документы и не может доказать, что страховой случай действительно наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Будьте в курсе всего
Что поменяется в ОСАГО, штрафах и справках для прав — расскажем в рассылке для автолюбителей
Подписаться

Как было у меня

Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.

Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.

В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.

В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.

В итоге я получил письмо от страховой компании о признании случая нестраховым: направления на ремонт как будто бы не было. Страховая ссылалась на то, что второй водитель не признал себя виновным в ДТП, — это было неправдой.

Изумительная история 19.09.17

Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.

Шаг 1 Получить официальный отказ в выплате

В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.

В выплате страховой суммы и ремонте автомобиля мне отказали из-за того, что второй участник ДТП якобы не признал себя виновным в аварии. Но у меня на руках осталась копия европротокола. В нем были точно определены пострадавшая сторона — я, и виновная сторона — второй участник. Это подтверждали наши подписи в протоколе.

Что делать? 11.03.20

Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.

Шаг 2 Оценить ущерб

Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба. Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля. Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.

На оценку приглашаются все заинтересованные участники ДТП. В моем случае это страховая компания и второй участник ДТП. В итоге приехал только второй участник, а страховая компания проигнорировала приглашение.

После проведения оценки, 4 сентября, я получил на руки экспертное заключение, заверенное печатями организации. Согласно ему на ремонт мне нужно было потратить 64 383,63 Р.

нужно было потратить на ремонт, согласно отчету об оценке ущерба

Услуги оценщиков оплачиваются отдельно, стоимость зависит от количества поврежденных элементов. В моем случае стоимость оценки составила 7000 Р.

Шаг 3 Направить страховой претензию

Когда я получил экспертное заключение, подготовил в адрес страховой компании досудебную претензию. По закону об ОСАГО претензия обязательна: без нее суд вернет иск или оставит его без рассмотрения.

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться еще и финансовым уполномоченным. На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения. Но в любом случае сначала нужно писать претензию в страховую, а затем уже идти к финансовому уполномоченному.

В претензии необходимо указать обстоятельства аварии и почему вы правы. А также потребовать от страховой компании компенсировать стоимость ремонта автомобиля по экспертному заключению и прочие затраты: стоимость услуг по оценке, почтовые расходы. В досудебной претензии нужно указать банковские реквизиты, по которым страховая сможет перечислить деньги, если согласится с претензией.

В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р, а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р.

Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.

После претензии страховая компания может сразу выплатить требуемую сумму, чтобы не доводить дело до суда. На это по закону у нее есть 10 дней после получения претензии. Мне страховая 26 сентября ответила, что не меняет своего решения и выплачивать ничего не будет. Тогда я решил обратиться в суд.

Источник

Как получить письменный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО

В соответствии с пунктом 14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — Правила ОСАГО), утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 № 263, владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего ОСАГО. При этом согласно названному пункту страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему документы в соответствии с Правилами ОСАГО.

Таким образом, гражданин вправе направить выбранному страховщику соответствующее заявление о заключении договора ОСАГО (предложение-оферту) по форме, утвержденной приказом Минфина России от 01.07.2009

№ 67н, в соответствии с пунктом 14 Правил ОСАГО и статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) и с приложением всех необходимых документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

Обращаем внимание, что указанное предложение-оферта может быть отправлено посредством ФГУП «Почта России» на официальный адрес страховщика/филиала страховщика с уведомлением о вручении почтового отправления. Указанное уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного гражданином предложения-оферты.

Согласно части 1 статьи 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с ГК РФ или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Таким образом, в случае направления гражданином страховщику предложения-оферты о заключении с ним договора ОСАГО с приложением всех необходимых документов, предусмотренных пунктом 15 Правил ОСАГО, и не направления страховщиком в тридцатидневный срок с даты получения им этого предложения-оферты извещения об акцепте, либо направления извещения об отказе от акцепта, либо об акцепте предложения-оферты на иных условиях, то гражданин вправе обратиться с соответствующим заявлением с приложением копий предложения-оферты и уведомления о его вручении в ФАС России либо его территориальный орган, Банк России, РСА и в суд для защиты своих прав и интересов.

Источник

Как отказаться от страховки по кредиту

Отказаться от страховки можно. Сделать это можно как до, так и после получения кредита. Разница состоит в том, что отказ от страховки до и после получения кредита возможен по различным юридическим основаниям, которые будут рассмотрены в этой статье.

Вам нужно запомнить это:

Банк не вправе навязывать вам приобретение страховки жизни, утраты трудоспособности и прочих рисков при заключении кредитного договора.

Запрет на навязывание дополнительных услуг за плату прямо установлен ст.16 Закона о защите прав потребителей.

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме»

ст.16 Закона о защите прав потребителей

Наша судебная практика это подтверждает.

В п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146 сделан вывод о том, что заемщик должен иметь возможность получить кредит и без страховки.

«Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия»

п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146

Заключение договора страхования при заключении кредитного договора:

не является обязательным для заемщика
никак не должно влиять на условия кредитного договора
отказаться от страховки можно на любом этапе, в том числе и после получения кредита

Поэтому заемщик вправе потребовать:

Заключения кредитного договора без условия об обязательном заключении договора страхования
Выдачи кредита без повышения процентной ставки, если при этом не приобретается страховка
Возврата денег за страховку и изменения банком графика платежей (без учета суммы страховой премии и процентов банка на нее) в случае, если при получении кредита страховка была навязана
Отказа от договора страхования и возврата у страховой компании суммы страховой премии в «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № 3854-У
Отказа от страховки по иным правовым основаниям при их наличии, например, при наличии признаков незаключенности или недействительности договора страхования

Если вы не хотели приобретать страховку, то лучше посоветуйтесь с нами

Как отказаться от страховки (инструкция)

В зависимости от того, на каком этапе: до или после заключения кредитного договора заемщик отказывается от страховки, различается и процедура такого отказа.

Отказ от страховки в любом случае должен быть выражен в форме письменного заявления, основная цель которого – зафиксировать факт вашего обращения в банк или страховую компанию:

с отказом от страховки по кредиту, если кредитный договор уже заключен
с предложением о заключении кредитного договора на условиях, предполагающих пониженную процентную ставку (без заключения договора страхования)
предложением об изменении условий кредитного договора, когда он содержит условие об обязательном приобретении страховки

Скачайте нужный вам образец отказа от страховки:

① При отказе от страховки до получения кредита:

С предложением банку об изменении условий кредитного договора ⇨скачать doc.⇦
С требованием о получении кредита с более низкой процентной ⇨скачать doc.⇦

② При отказе от страховки после получения кредита:

Отказ от договора страхования в «период охлаждения» ⇨скачать doc.⇦
Отказ от договора страхования после «периода охлаждения» ⇨скачать doc.⇦
Отказ от навязанной страховки ⇨скачать doc.⇦

Как правильно выбрать нужную претензию смотрите здесь:

законные основания для отказа до получения кредита
законные основания для отказа после получения кредита

Заявление с отказом от страховки по соответствующим правовым основаниям необходимо составить в трех экземплярах:

Один экземпляр вручается уполномоченному сотруднику банка или страховой компании, в зависимости от того, кому адресовано ваше требование
На втором экземпляре такой сотрудник должен указать свою должность, расписаться с расшифровкой подписи, проставить дату принятия от вас отказа
Третий экземпляр нужно направить ценным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу лица, которому адресован отказ.

«Наименование предметов» в описи зависит от содержания вашего отказа. Если это заявление с предложением банку об изменении условий кредитного договора, значит в описи так и следует написать: «Предложение об изменении условий кредитного договора».

Опись вложения заполняется в двух идентичных экземплярах. Заклеивать конверт до отправки письма не нужно. Письмо, заполненный конверт и два экземпляра описи нужно отдать работнику почты. Один экземпляр описи вложения вам вернут с круглым штампом с датой отправки и подписью работника почтового отделения.

А вот так заполняется уведомление о вручении:

После вручения письма страховой компании/банку, уведомление о вручении с соответствующей отметкой вернется вам по адресу, который вы укажете на его лицевой стороне.

Внимание! Не упустите вот это:

Если вы составляете заявление об отказе от страховки самостоятельно, обращайте внимание на то, кому нужно адресовать такое заявление.

В зависимости от законных оснований для отказа от страховки, такое заявление может быть адресовано:

банку
страховой компании
третьим лицам, участвующим в схеме присоединения заемщика банком к ранее заключенному коллективному договору добровольного страхования.

Часто заемщики адресуют свои требования в банк, потому что кроме банка он никуда не ходил, все документы, в том числе и по страховке оформлялись сотрудником банка, следовательно, он думает, что и расторгать договор нужно в банке.

Например, если заемщик воспользуется правом на отказ от договора добровольного страхования в установленный пятидневный «период охлаждения» и направит соответствующее заявление в банк, а не страховщику, то срок будет пропущен.

Получается, что к страховщику заемщик в установленный срок не обращался, а банк не является страховщиком и по его обязательствам отвечать не обязан.

Возможность реализовать свое право на отказ в «период охлаждения» будет утрачена заемщиком, поскольку законом не предусмотрена возможность направления отказа от договора страховщику за пределами установленного пятидневного периода времени, либо восстановление пропущенного срока.

Процедура направления соответствующего заявления и его содержание являются ключевыми моментами отказа от страховки по кредиту. При рассмотрении спора судом эти обстоятельства являются существенными и от них в значительной степени зависит исход дела.

Если вы пишете и направляете отказ от страховки самостоятельно, лучше посоветоваться с юристом общества защиты прав потребителей ⇓ ⇓ ⇓
звоните ☎ 8 (812) 992-39-98 (Санкт-Петербург)☎ 8 (499) 391-14-79 (Москва)

Не стоит рассчитывать, что, получив ваше заявление, банк или страховая компания сразу же удовлетворит ваше требование. С большей вероятностью этого как раз не произойдет.

Банки и страховые компании получают сотни таких же писем и если бы они всем, кто к ним обратится возвращали деньги за страховку, то не было бы смысла навязывать ее при выдаче кредита.

Вам нужно уяснить:

Пока не предъявлено исковое заявление в суд, заемщик, как правило, не представляет для банка никакой угрозы.

По статистике, из 10 человек, которые напишут претензию, в суд обратится 1-3 человека.

Банк/страховая понимает, что вы можете пойти в суд, а можете и не пойти, поэтому до обращения в суд вопрос с вами можно не решать.

Цель предъявления заявления об отказе от страховки – это зафиксировать определенное юридическое событие для последующего обращения с заявлением в суд, например, предложение банку изменить условия договора и исключить условие об обязательном заключении договора страхования, или о заключении договора без страховки, но с такой процентной ставкой, какая была бы при условии заключения договора страхования.

Если на ваш отказ от страховки от банка или страховой компании не последовало никакого ответа или реакции, либо вам прислали отказ в удовлетворении вашего требования – вам обязательно нужно посоветоваться с юристом как нужно действовать дальше.

Отказ от страховки до получения кредита

Можно ли как-то заставить банк выдать кредит без обязательного приобретения страховки, либо не изменять процентную ставку по кредиту при отсутствии страховки?

Мы говорим: можно!

Заключаемый с банком кредитный договор (в той форме, в которой он заключается в большинстве случаев) с юридической точки зрения является договором присоединения – это такой договор, заключить который одна из сторон (в данном случае — заемщик) может только лишь приняв все его условия, изложенные в нем другой стороной (банком).

В п.6 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» указано на правильность сделанных судами первой и апелляционной инстанции выводов о том, что заключенный кредитный договор является договором присоединения.

«Таким образом, по смыслу пункта 1 статьи 428 ГК РФ данный договор, заключенный между кредитной организацией и заемщиком-гражданином, следует квалифицировать как договор присоединения, следовательно, заемщик обладает всеми правами стороны, присоединившейся к договору (пункт 2 статьи 428 ГК РФ). Включение в договор условий, ущемляющих эти права, является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ»

п.6 Информационного письма Президиума ВАС от 13.09.2011 №146

Заемщик был лишен возможности влиять на содержание кредитного договора, поскольку сотрудник банка отказался рассматривать изменения, предложенные гражданином.

«Названное обстоятельство подтверждается как показаниями заемщика, указавшего, что при оформлении договора сотрудник банка отказался рассматривать изменения, предложенные гражданином (в части изменения условия о подсудности споров, возникающих по договору), так и пояснениями представителя кредитной организации о том, что в соответствии с принятыми в банке внутренними правилами типовые тексты кредитных договоров, заключаемых в рамках заранее разработанных кредитных продуктов, изменению по предложению заемщиков не подлежат»

п.6 Информационного письма Президиума ВАС от 13.09.2011 №146

428 ст. Гражданского кодекса РФ говорит:

Обременительные условия, которые сторона договора не приняла бы, будь у нее реальная возможность повлиять на условия договора, могут быть по требованию заемщика исключены из договора, либо договор может быть расторгнут.

Если при заключении кредитного договора банк навязывает заемщику приобретение страховки и требования заемщика об изменении условий договора будут оставлены банком без рассмотрения, то это будет являться основанием для обращения в суд после его заключения с заявлением об исключении из договора обременительного условия.

Ключевым моментом здесь является юридически значимый факт отсутствия возможности заемщика повлиять на условия договора. Для того, чтобы впоследствии доказать в суде отсутствие такой возможности, необходимо обеспечить себя соответствующими доказательствами.

Для этого нужно:

написать заявление с предложением об изменении соответствующего условия договора, предложив либо исключить его из текста договора, либо свою редакцию такого условия, не нарушающую права заемщика-потребителя и отправить такое заявление в банк.

Если не последовало положительной реакции от банка, то после заключения договора необходимо будет написать в банк аналогичное по содержанию заявление об изменении условия заключенного договора для соблюдения порядка, установленного ст.452 Гражданского кодекса РФ.

Если от банка последовал отказ, либо в течение 30 дней не последовало никакого ответа, можно подавать заявление в суд.

Пара слов про увеличение банками процентной ставки по кредиту в случае, когда заемщик отказывается от страховки.

Исходя из публичности кредитного договора, условия которого определены в стандартной форме и на которые заемщик не может повлиять, банк не может изменять процентную ставку в зависимости от того, заключен или нет заемщиком при этом договор страхования.

Есть судебная практика, когда суды признавали правомерность изменения банком процентной ставки по кредиту, однако, в этих делах не давалась правовая оценка кредитному договору как договору присоединения и наличию возможности заемщика повлиять на условия кредитного договора.

То есть при прочих одинаковых условиях двух таких кредитных договоров, процентная ставка по ним не может различаться и обуславливаться заключением заемщиком договора страхования.

если при заключении кредитного договора заемщику предлагается к заключению два договора с различной процентной ставкой, поставленной в зависимость от наличия или отсутствия заключенного договора страхования,
при этом условия кредитного договора не могут быть изменены заемщиком,

то заемщик вправе:

потребовать заключения кредитного договора без приобретения страховки с процентной ставкой, предлагаемой банком для заемщиков, заключающих договор страхования.

Образец заявления о заключения кредитного договора без приобретения страховки с пониженой процентной ставкой здесь.

Если вы не хотели приобретать страховку, то лучше посоветуйтесь с нами

Отказ от страховки после получения кредита

Как отказаться от страховки, когда кредит уже получен, все документы подписаны, в том числе и договор страхования.

Как правило, первая мысль у заемщика – это в качестве основания для отказа от страховки использовать тот факт, что заемщика обманули, что страховка была навязана представителем банка при получении кредита:

было сказано, что без нее кредит не будет одобрен,
либо будет очень высокая процентная ставка по кредиту,
либо, что от страховки можно в любой момент (или после внесения первого платежа по кредиту) отказаться.

А теперь смотрите:

Факт введения в заблуждение или обмана конечно является юридическим основанием для предъявления требования о признании сделки недействительной, но доказать факт такого обмана практически невозможно.

Банки, подстраиваясь под судебную практику, постоянно видоизменяют и совершенствуют условия договора (кредитного и договора добровольного страхования) таким образом, что доказать в суде обман, введение в заблуждение или навязывание дополнительной платной услуги – становится невозможно.

Вам должно быть интересно:

Если вам навязали страховку при получении кредита, то, скорее всего, если вы посмотрите кредитный договор и договор страхования, из их содержания будет следовать, что:

они между собой никак не связаны,
в кредитном договоре будет указано на отсутствие у вас обязанности дополнительно заключать какие-либо договоры,
в договоре страхования будет указано, что, подписывая его, вы подтверждаете, что действуете добровольно и имели возможность отказаться от страховки.

По этой причине, для того, чтобы отказаться от страховки после получения кредита, необходимы другие и более весомые юридические основания.

Источник

Досудебная претензия по ОСАГО

Если страховая компания отказала в выплате, или вы получили меньше, чем положено, обратитесь в суд. Но сначала обязательно направьте страховщику досудебную претензию.

Важно! Направляя досудебную претензию по ОСАГО, используйте дополнительные рычаги воздействия на страховую компанию.

в Российский союз автостраховщиков (подать жалобу);
в Банк России (подать жалобу);
в территориальный отдел Роспотребнадзора.

Что нужно знать о претензионном порядке, чтобы получить достойную страховую выплату и дополнительные денежные компенсации?

Зачем писать досудебную претензию по ОСАГО

С 2014 года соблюдать досудебный порядок урегулирования споров по ОСАГО — обязательно в силу закона (ст. 16.1 № 40-ФЗ). Если сразу обратиться в суд, то иск рассматривать не будут.

Поэтому пишем претензию по любому спорному вопросу. В частности, когда страховая компания:

отказывается платить или снижает сумму страховой выплаты;
нарушает сроки выплаты;
выполняет некачественный ремонт;
привлекает «своих» экспертов и оценщиков, что влияет на результаты экспертизы;
производит неверные расчеты (коэффициента «бонус-малус», страховой суммы);
навязывает дополнительные услуги и т. д.

Но: написать претензию — не значит просто соблюсти формальность. Если страховщик добровольно не исполнит требования, то вы, как потребитель, сможете взыскать через суд штраф в размере 50 % от суммы, назначенной к взысканию (п.6, ст. 13 Закона о защите прав потребителей № 2300).

То есть, если в вашу пользу суд назначит 100 000 рублей, то получите 150 000 рублей. Единственное, нужны будут доказательства, что вы правильно направили претензию (об этом далее).

Какие ещё компенсации можно требовать?

В досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО можно требовать оплаты (возмещения):

расходов на ремонт транспортного средства;
утраты товарной стоимости;
услуг эвакуатора;
услуг дорожных рабочих;
услуг хранения поврежденного автомобиля;
стоимости ремонта дорожных знаков, ограждений;
доставки пострадавших в больницу;
стоимости экспертизы,

а также других расходов, которые возникли в связи с наступлением страхового случая (п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда № 58).

Задержка исполнения обязательств по договору ОСАГО страховой компанией компенсируется неустойкой в размере:

1 % от суммы положенной выплаты;
0,5 % от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

Дни просрочки начинаем считать: в первом случае с 21-го дня, во втором с 31-го дня с даты, когда страховая компания получила ваше заявление о страховой выплате (проведении ремонта).

Дополнительно денежную компенсацию морального вреда и потребительский штраф 50 % вы сможете требовать только в судебном порядке.

Как правильно написать досудебную претензию по ОСАГО

Подробно о требованиях к претензии по ОСАГО говорится в п. 5.1 Главы 5 Положения Банка России № 431-П.

Досудебная претензия в страховую по ОСАГО должна включать:

наименование и адрес компании страховщика;
ФИО, адрес, реквизиты банковского счета потерпевшего (выгодоприобретателя);
подробные требования к страховщику со ссылками на законодательные нормы и доказательства из списка приложений;
ФИО отправителя, должность (если претензию направляет юр. лицо), подпись;
список приложений.

Все ваши права и требования должны быть подкреплены доказательствами. К претензии нужно приложить оригиналы или заверенные копии: паспорта заявителя, документа о праве собственности на автомобиль (ПТС), полиса ОСАГО. экспертного заключения и т. д.

Важно! Главное, ничего не упустить, иначе страховая компания проигнорирует претензию, а суд посчитает досудебный порядок несоблюдённым и откажет во взыскании потребительского штрафа 50 % от суммы, назначенной к взысканию в вашу пользу.

Если вам нужна помощь, мы поможем правильно написать претензию по ОСАГО и собрать все необходимые документы (доказательства).

Как направить?

Направить претензию можно любым способом, если он позволяет подтвердить доставку. Самый надежный вариант — заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Можно отнести лично в офис страховой компании.

Не обязательно обращаться именно в то отделение, где оформляли договор. Обратитесь в ближайший к вам, но предоставьте сведения о предыдущих обращениях (п. 22 ПП № 58).

Обязательно проследите, чтобы отметку о принятии поставило уполномоченное лицо. Если это не директор, попросите предъявить доверенность на право получения входящих документов.

Претензию можно направить по e-mail, если такая возможность подробно прописана в договоре. Например, претензию в Росгосстрах можно направить на e-mail: dp@rgs.ru.

Важно! Доказать, что сообщение было направлено и доставлено, должен отправитель (п.67 Постановления Пленума ВС № 25).

Верховный суд в одном из дел по ОСАГО признал досудебный порядок несоблюденным, хотя истец направлял претензию по адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Почта России направила письмо назад отправителю через 9 дней со дня его поступления на почту, ещё до того, как истек срок хранения письма (30 дней). А еще через месяц его получил истец. Доказательств, что страховая уклонялась от получения корреспонденции, истец суду не предоставил.

Сколько ждать ответ?

Если в течение 10 дней с момента получения претензии страховщиком выплаты не поступили на ваш счет, можно обращаться в суд.

Но в целом лучше подождать месяц: пока письмо дойдет, пока его получат (до 30 дней срок хранения корреспонденции — отслеживайте движение письма на сайте Почты России по трек-номеру), потом 10 дней на ответ и 3-5 (иногда больше) дней на доставку письма от страховой компании.

Если отнесете лично, то подождите 10 дней, и можно идти за ответом.

Письменный отказ, частичная выплата, игнорирование претензии — всё это повод обратиться в суд за защитой своих прав и взыскания всех положенных денежных компенсаций.

Источник